L'achat d'une maison est une tâche complexe pour tous, et particulièrement pour les primo-accédants. Elle comprend une série d'étapes interdépendantes, depuis la mise de côté des fonds jusqu'à la signature de l'acte de vente. Nos conseils pratiques s'adressent principalement à ceux qui entreprennent cette démarche pour la première fois : comment préparer l'achat, comment choisir un prêt immobilier et quelles sont les démarches à suivre une fois l'acquisition réalisée.
Réserver un montant de base
Selon le type de prêt hypothécaire choisi et l'organisme prêteur, votre mise de fonds peut varier. Sachez que pour les primo-accédants ayant une bonne cote de crédit, une mise de fonds d'environ 3 % peut suffire. Bien sûr, ce faible pourcentage peut être difficile à réunir si la maison de vos rêves est chère. Il faut également prendre en compte les frais de clôture, qui peuvent représenter de 2 % à 5 % du montant du prêt. Enfin, il y a les coûts initiaux de rénovation, les frais de déménagement et éventuellement l'achat de meubles, que vous devrez payer comptant après l'acquisition de la maison.
Déterminez le type de maison que vous pouvez raisonnablement vous permettre.
Quel montant pouvez-vous raisonnablement et en toute sécurité consacrer à l'achat de votre premier logement ? Définissez une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre apport initial, de votre cote de crédit et du lieu où vous prévoyez de vivre.
Vérifiez et renforcez votre crédit
Votre cote de crédit déterminera votre admissibilité à un prêt hypothécaire, ce qui influencera le taux d'intérêt appliqué par les prêteurs. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en obtenant gratuitement des copies de vos rapports de crédit auprès des agences d'évaluation du crédit, en payant vos factures à temps et en conservant vos cartes de crédit actives.
Choisir un prêt hypothécaire
Concernant les différents types de prêts hypothécaires disponibles, plusieurs options s'offrent à vous selon le pourcentage d'apport initial, les critères d'admissibilité et d'autres facteurs. Quant à la durée du prêt, vous pouvez opter pour une durée courte d'environ 15 ans ou une durée plus longue allant jusqu'à 30 ans. Sachez qu'un prêt hypothécaire sur 15 ans offre généralement un taux d'intérêt plus bas qu'un prêt sur 30 ans, mais les mensualités sont plus élevées.
Choisir un bon agent immobilier
Faites appel à un bon agent immobilier pour trouver une maison qui corresponde à vos besoins et vous accompagner lors des négociations. Il est préférable de consulter au moins deux agents qualifiés ; leur expérience sera précieuse pour un premier achat immobilier.
Choisissez la maison qui vous convient.
Pesez le pour et le contre des différents types de logements : un appartement en copropriété est certes plus pratique qu’une maison individuelle, mais vous y gagnerez en intimité, sans parler des charges partagées. Avec une maison individuelle, généralement moins chère que les maisons bien entretenues, vous n’aurez besoin que d’un budget supplémentaire pour les rénovations, que vous pourrez financer avec votre prêt immobilier. Réfléchissez à vos besoins à long terme et déterminez si une résidence principale ou une résidence permanente est la plus adaptée. Si vous envisagez de fonder ou d’agrandir votre famille, l’achat d’une maison plus spacieuse ou avec des pièces modulables peut s’avérer judicieux. Privilégiez un logement situé à proximité des commerces et services de proximité.
