Acheter une maison ? Ce qu'il faut savoir

Acheter une maison est une tâche complexe, surtout pour une première fois. Cela implique toute une série d'étapes interdépendantes, de la mise de fonds à la conclusion de la transaction. Nos conseils s'adressent principalement à ceux qui s'attaquent à cette tâche pour la première fois. Ces conseils portent notamment sur la préparation de l'achat, le choix d'un prêt immobilier et les démarches à suivre lors de l'achat d'une maison.

Mettez de côté un montant de base

Selon le type de prêt hypothécaire choisi et le prêteur, l'apport personnel peut varier. Pour les primo-accédants ayant une bonne cote de crédit, un apport personnel d'environ 3 % peut suffire. Bien sûr, ce faible pourcentage peut être difficile à obtenir si la maison de vos rêves coûte cher. Il faut également tenir compte des frais de finalisation du prêt, qui peuvent varier de 2 % à 5 % du montant du prêt. Sans oublier les frais de rénovation, de déménagement et, éventuellement, de mobilier, qui doivent être réglés comptant après l'achat.

Déterminez quelle maison vous pouvez raisonnablement vous permettre

Quel montant pouvez-vous vous permettre d'investir sans risque dans votre première maison ? Établissez une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre apport, de votre cote de crédit et de votre lieu de résidence.

Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera votre admissibilité à un prêt hypothécaire et influencera le taux d'intérêt appliqué par les prêteurs. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en obtenant gratuitement des copies de vos rapports de solvabilité auprès des agences, en payant vos factures à temps et en maintenant vos cartes de crédit actives.

Choisir un prêt hypothécaire

Il existe différents types de prêts hypothécaires disponibles, selon le pourcentage de mise de fonds, les critères d'admissibilité et d'autres options. La durée du prêt peut varier d'une durée courte d'environ 15 ans à une durée plus longue pouvant aller jusqu'à 30 ans. Un prêt hypothécaire sur 15 ans offre généralement un taux d'intérêt plus bas qu'un prêt sur 30 ans, mais les mensualités sont plus élevées.

Choisir un bon agent immobilier

Faites appel à un bon agent immobilier qui pourra vous aider à trouver une maison adaptée à vos besoins et vous assister dans vos négociations. Il est préférable de faire appel à au moins deux agents qualifiés, dont l'expérience sera utile aux primo-accédants.

Choisissez la maison qui vous convient

Considérez les avantages et les inconvénients des différents types de logement : même si un condo peut être plus confortable qu'une maison individuelle, vous bénéficierez sans doute de moins d'intimité et de frais partagés. Dans le cas d'une maison individuelle, dont le prix est inférieur à celui des maisons en bon état, vous n'aurez besoin que d'un budget supplémentaire pour les rénovations, que vous pourrez financer avec votre prêt hypothécaire. Réfléchissez à vos besoins à long terme et déterminez si une résidence principale ou permanente est préférable. Si vous envisagez de fonder ou d'agrandir votre famille, il peut être judicieux d'acheter une maison plus spacieuse ou avec des pièces modulables. Choisissez une maison avec les services publics à distance de marche.