Ein Hauskauf ist eine komplexe Angelegenheit, insbesondere für Erstkäufer. Er umfasst eine Reihe miteinander verbundener Schritte, angefangen bei der Finanzierung bis hin zum Vertragsabschluss. Unsere Tipps richten sich vor allem an alle, die zum ersten Mal ein Haus kaufen: Wie bereitet man sich auf den Kauf vor? Wie wählt man die passende Finanzierung? Und was ist beim Hauskauf zu beachten?
Reservieren Sie einen Grundbetrag
Je nach Art der gewählten Hypothek und dem Kreditgeber kann Ihre Anzahlung stark variieren. Bedenken Sie, dass für Erstkäufer mit guter Bonität eine Anzahlung von etwa 3 % ausreichend sein kann. Dieser geringe Prozentsatz lässt sich jedoch schwer aufbringen, wenn Ihr Traumhaus teuer ist. Sie müssen außerdem die Nebenkosten einkalkulieren, die zwischen 2 % und 5 % der Darlehenssumme liegen können. Hinzu kommen die anfänglichen Renovierungskosten, Umzugskosten und gegebenenfalls Möbel, die Sie nach dem Hauskauf bar bezahlen müssen.
Ermitteln Sie, welches Haus Sie sich vernünftigerweise leisten können.
Wie viel können Sie realistisch und risikofrei für Ihr erstes Eigenheim ausgeben? Legen Sie eine Preisspanne fest, die auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden, Ihrer Anzahlung, Ihrer Bonität und Ihrem geplanten Wohnort basiert.
Prüfen und stärken Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Bonität entscheidet darüber, ob Sie einen Hypothekenkredit erhalten, und beeinflusst somit den Zinssatz der Kreditgeber. Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie kostenlos Ihre Kreditberichte bei den Auskunfteien anfordern, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditkarten aktiv halten.
Auswahl einer Hypothek
Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, je nach Anzahlung, Bonitätsvoraussetzungen und anderen Faktoren. Die Laufzeit variiert von etwa 15 Jahren bis zu 30 Jahren. Beachten Sie, dass eine 15-jährige Hypothek in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als eine 30-jährige hat, die monatlichen Raten jedoch höher sind.
Die Wahl eines guten Immobilienmaklers
Engagieren Sie einen guten Immobilienmakler, der Ihnen hilft, ein passendes Zuhause zu finden und Sie bei den Verhandlungen unterstützt. Am besten arbeiten Sie mit mindestens zwei qualifizierten Maklern zusammen, deren Erfahrung für Erstkäufer von unschätzbarem Wert ist.
Wählen Sie das richtige Zuhause für sich aus
Wägen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Wohnformen ab: Eine Eigentumswohnung mag zwar bequemer sein als ein Einfamilienhaus, bietet Ihnen aber deutlich weniger Privatsphäre und teilt sich die Kosten. Bei einem Einfamilienhaus, das in der Regel günstiger ist als gut instand gehaltene Häuser, benötigen Sie lediglich ein zusätzliches Budget für Renovierungen, die Sie dann zusammen mit Ihrer Hypothek finanzieren können. Überlegen Sie sich Ihre langfristigen Bedürfnisse und ob ein Erstwohnsitz oder ein dauerhafter Wohnsitz besser geeignet ist. Wenn Sie eine Familie gründen oder vergrößern möchten, kann es sinnvoll sein, ein größeres Haus oder eines mit erweiterbaren Räumen zu kaufen. Wählen Sie ein Haus, in dem alle Geschäfte des täglichen Bedarfs fußläufig erreichbar sind.
